最近出差赣州安远县出差给贷帮的借款农户做贷后调查。途中发现了一个奇怪的问题，在安远县上好的脐橙1.5块左右一斤无人问津。在深圳超市里，一般的脐橙卖四五块钱一斤，好点的脐橙可以买到六七块一斤。其中有一个借款农户家里种了几百亩的脐橙，正对着果园发愁呢。他说：年初时候，在贷帮借款5万元来扩大果园规模和在果园里养殖一些鸡。现在看着满树的果子既兴奋又忧愁。兴奋是脐橙丰产，忧愁是怎么样把脐橙卖出去。看着来收购脐橙的收购商，一块三一块五价格，都不舍得卖。

    了解到这个情况后，贷帮网组织“橙挚祝福”的脐橙代购活动，主要把借款农户的种的脐橙卖给投资者。这样既可以解决果农的脐橙滞销的问题，有可以回馈投资者，让投资者获得便宜新鲜好吃的脐橙。

    带着尝试的态度，在贷帮网上做了个详细的调查，投资者都挺支持这个活动。贷帮马上组织人力，物力策划了赣南脐橙代购的活动，并将这个活动推送到贷帮网首页。

    据投资者反馈，今年超市的脐橙都是有染色，都不敢买脐橙吃，现在刚好贷帮帮助果农销售，脐橙是直接从果树上采摘下来的，既新鲜又没有任何的添加剂。这让人更放心。据果农反馈，虽然贷帮能够帮他们卖出去的脐橙很少。贷帮既能解决创业的资金问题，还可以整合贷帮现有的资源，帮助借款农户解决农产品滞销的问题。贷帮作为一个平台，以帮助农村创业者为目标，可以整合借款农户和投资者手中的资源和需求，使各方都得到共赢。

　　与市面上的 P2P 信贷都不太一样，贷帮没有从最容易操作的城市市场入手，而是一开始就下沉到农村，做起了几千几万一笔的小微贷业务。贷帮的服务对象主要是农村小规模经营者，养鱼、养猪、开餐馆、开瓷砖店，各类不入银行法眼的行当都在贷帮视线中。

    当然，农村市场的风控方法也与一般 P2P 信贷有所不同，贷帮的模式是：

　　一、针对借款人。不接受上门业务，每进入一个陌生村镇就在当地招募信贷员，由信贷员先去社区里面摸查情况（比如谁家做生意、人际关系如何等），将有潜在资金需求同时信用可靠者拉出一份名单，最后按名单去定向推广。

　　二、针对借款项目。据贷帮“帮主”尹飞介绍，他们早期因为对农村经营的各行业缺乏了解而吃过不少亏：“比如化肥成本多少、生猪售价多少，这些影响资信评级的重要信息当初都是一无所知”。经过几年的积累，现在贷帮已形成一个行业数据库，位于长沙的运营中心也构建了一套流水线体系。目前贷帮平台多为几万块钱左右的信用贷，月利约 1 分 5（网站上年化利率虽然显示 20% 到 30%，但实际是满仓操作和复利计算的结果）。

　　三、针对员工。尹飞坦言早期因为管理体系不完善，也有受到员工欺诈的经历，现在则有一套稽核制度辅助内控。

　　其他还有一些颇为“接地气”的做法，比如寻找当地影响力人士做“信息支撑点”，借款夫妻双方需要协商同意并另找两位担保人才有借款资格（针对担保人也会建立信用档案）。　　

　　此外，贷帮还有一套民间微金融合作计划。该计划吸纳具备一定资金实力和项目资源的当地人士为合作方，对合作方进行培训和管理，并由其向贷帮保荐项目。每个合作方可以承担本金额十倍的贷款余额（由贷帮为其授信），事实上充当了担保公司的角色。（完）